Les frais liés au crédit

Les différents frais liés au crédit immobilier

La réussite de la négociation d'un prêt immobilier implique que l'emprunteur discute point par point chaque élément de son emprunt.

En effet, les éléments qui concourent au coût total du crédit immobilier lui même sont nombreux et ce dernier n'est pas le seul fait du taux d'intérêt.

C'est pourquoi, il est conseillé souvent de faire appel à un courtier en prêt immobilier dont le métier consiste à négocier chaque point de votre dossier.

Le taux d'intérêt

Bien sûr, il s'agit là de l'élément central de votre dossier. C'est effectivement le point qui va le plus impacter votre prêt.

Toutefois, vous ne pourrez comparer celui-ci que si chaque crédit est comparable. Attention à ne pas comparer un taux fixe avec un taux révisable par exemple. La confusion est d'autant plus grande que de nombreux prêts variables à taux capé proposent une échéance de mensualité fixe.

Les frais de dossier

Même si leur montant n'impacte pas réellement le coût total, il ne faut pas les négliger. Ils peuvent aller du simple au triple suivant le montant emprunté et la banque. Sachez en tout cas qu'ils sont assez facilement négociables.

Les intérêts intercalaires

Les intérêts intercalaires ne sont à verser que dans le cas d'achat dans le neuf ou dans la réalisation de travaux qui nécessitent des déblocages successifs. Dans le cas d'une construction ou de l'achat d'un appartement en VEFA, le constructeur ou le promoteur prévoit des appels de fonds. Les intérêts sont alors à verser à partir du moment où la banque décaisse les fonds.

L'assurance emprunteur

L'assurance-emprunteur est un élément important qui nécessite que vous y accordiez beaucoup de temps. D'une part, l'enjeu financier est de taille puisque les sommes versées sur la durée peuvent atteindre plusieurs dizaines de millier d'euros et d'autre part car si vous décidez d'économiser sur ce poste, vous devrez vous montrer vigilent sur les garanties.

Les pénalités de remboursement anticipé

Les frais de remboursement anticipés ne sont appliqués que si vous décidez de rembourser (partiellement ou totalement) votre prêt immobilier avant le terme prévu. Prévues par contrat, les indemnités sont équivalentes à six mois d'intérêt limitées néanmoins par le Code de la consommation à 3% du capital remboursé.

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Taux fixes immobiliers 23/02/12

7 ans	3.05%
10 ans	3.08%
15 ans	3.58%
20 ans	3.85%
25 ans	3.90%
30 ans	4.15%

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