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Obtenir un prêt en moins de 24 heures

Les pièges à éviter

Une situation d’urgence ne laisse que rarement le temps de la réflexion et ne permet pas toujours d’opérer les bons choix. Si vous êtes à la recherche d’un credit immédiat, sachez qu’il s’agit d’un acte important qui nécessite d’une part de calculer préalablement sa capacité d’emprunt et d’autre part de  prendre le temps de comparer les différentes offres en ligne.

Attention aux crédits permanents

Les prêts personnels permettent pour la plupart d’obtenir un financement sans justifier de la destination des fonds. Nous vous conseillons d’éviter les crédits permanents qui sont très coûteux et d’opter pour des crédits amortissables.

Comparer le TAEG

La loi impose aux organismes de crédit d’afficher le taux annuel effectif global (le TAEG). Ce taux comprend tous les éléments qui concourent au coût de votre credit permanent, à savoir le taux d'intérêt, les frais de dossier et les primes d'assurance.

C’est le seul élément fiable qui permet de comparer immédiatement les offres en ligne.

Les offres de credit immediat

Le réseau bancaire traditionnel

Les offres des banques en ligneLa première démarche consiste à consulter sa banque. Si vous êtes déjà client, le montage du dossier sera facilité, car vous n’aurez pas à fournir certaines pièces comme les relevés de compte bancaire ou les justificatifs de salaires.

Si votre besoin de trésorerie est inférieur à 1000 euros, il sera peut-être plus simple de demander une autorisation de découvert. Votre demande pourra être traitée en 24 heures, mais coûtera évidemment plus cher. Sachez néanmoins que le taux des agios peut être négocié.

Si vous êtes dans une situation financière difficile, évoquez-la avec votre conseiller et voyez avec lui quelles sont les différentes alternatives au crédit.

Si vous n’êtes pas encore client, vous aurez beaucoup de mal à obtenir un credit immédiat en consultant une banque concurrente. Il faudra d’une part monter un dossier complet et d’autre part, vous serez contraint probablement de changer de banque. Si vous êtes dans une situation financière compliquée, il est fort probable que vous vous heurtiez de suite à un refus de prêt.

Les offres en ligne


C’est probablement là que vous trouverez la solution. Réactifs et efficaces, les organismes de prêt en ligne proposent des solutions de crédit immédiat non affecté qui vous permettront d’utiliser les fonds à votre guise et donnent immédiatement une réponse de principe.

Les acteurs principaux

La plupart des acteurs du crédit en ligne sont adossés à de grands groupes bancaires. Une dizaine d’acteurs se partagent le marché, ce qui sera suffisant pour faire jouer la concurrence.

À côté de ces organismes de prêt, des courtiers et autres comparateurs proposent leurs services. Nous vous conseillons de vous rendre directement sur les sites des sociétés de crédit et d’éviter les intermédiaires. En effet, la plupart des offres de crédits immédiats sont sans frais de dossier si vous passez en direct.

Un intermédiaire risque de vous facturer ses services sans que vous bénéficiiez de meilleures conditions. D’autre part, les outils sont très simples d’utilisation et vous n’en avez que pour quelques minutes pour déposer une demande.

Demande de prêt entre particuliers

COFIDIS

5ème acteur du crédit à la consommation avec 4,5 milliards d’en-cours (en 2009) et 1600 salariés, COFIDIS propose ses solutions de financement en ligne, mais aussi à travers un réseau d’enseignes partenaires.

SOFINCO

SOFINCO est une filiale du Crédit Agricole. Elle est d’ailleurs devenue en 2010 Credit Agricole Consumer Finance. En même temps, SOFINCO fusionne avec FINAREF, une autre filiale du groupe et devient Leader européen du crédit à la consommation

COFINOGA

Spécialisé dans le crédit à la consommation depuis 1968, COFINOGA est la marque du groupe Laser, appartenant aux Galeries Lafayette.

GEMONEYBANK

La filiale du groupe General Electric est un des leaders du prêt aux particuliers est présente en France à travers un réseau de détaillants partenaires et une quarantaine d’agences.

CETELEM

Filiale du groupe bancaire, BNP Paribas, CETELEM ou BNP Personal Finance est un acteur incontournable du prêt à la consommation à destination des particuliers, mais aussi du prêt immobilier.

FINADEA

Filiale de la CGL (Compagnie Générale de Location d’Équipements), établissement financier crée en 1951, Finadea propose des crédits consommation et immobiliers.

MEDIATIS

Crée en 1998, Médiatis fait partie du groupe LaSer, dont le capital est détenu à parité par les Galeries Lafayette et BNP Paribas

Tableau des offres de credit immediat en ligne

BanquesMontant minimumMontant maximumDélai pour une réponse de principe
TAEGJusitficatifs demandés ?
Cofidis500 €35 000 €Immédiate en ligne
(prêt personnel)
2,92% sur 12 mois         9,12% sur 84 mois
OUI
Sofinco
150 €
40 000 € 
Immédiate en ligne
(prêt personnel)                 2,90% sur 12 mois
7,95% sur 12 mois
OUI
Cofinoga500 €
21 500 € 
Immédiate en ligne
(prêt projet autre que voiture ou travaux)
3,50% sur 12 mois
7,50% sur 60 mois
OUI
Ge money bank
Le prêt personnel destiné non affecté n’est pas présenté hormis les crédits renouvelables. Les propositions des prêts affectés concernent les crédits auto ou travaux.
Cetelem
500 €
75 000 €Immédiate en ligne

(prêt autres projets)

2,90% sur 12 mois

7,50% sur 60 mois

OUI
Finadea3000 €30 000 €
(N’est pas donnée de suite mais par téléphone par un conseiller)
compter environ 24 heures
Non communiquésNon précisé
Mediatis5000 €75 000 €
Immédiate en ligne
(prêt autre projet)
3,50% sur 12 mois
7,50% sur 60 mois
OUI

Pensez que vous devez souscrire une assurance pour couvrir le prêt. Celle-ci est variable selon les organismes. C'est pourquoi il est important de comparer le TAEG qui tient compte des primes d’assurances dans le taux indiqué.

Les justificatifs à produire

Les justificatifs à produire à la banqueIl y a une vraie confusion en ce qui concerne les éventuels justificatifs à produire à la banque. Un credit immediat ne veut pas dire absence de vérifications. Sachez tout d’abord que ce type de financement entre dans le cadre réglementé des prêts à la consommation non affectés. A ce titre, il ne nécessite aucun justificatif quant à la destination des fonds.

Mais la banque a besoin de certains éléments pour accorder le prêt et ne peu se baser que sur la déclaration de l’emprunteur. Les justificatifs à produire sont donc ceux qui servent à l’analyse de risque. C’est pourquoi, il est probable que le déblocage des fonds ne se fera pas en 24 heures et qu’il faudra au minimum compter quelques jours.

  • Copie recto-verso de la carte d’identité
  • Copie des derniers bulletins de paie (d’un à trois suivant les organismes)
  • Copie du dernier avis d’imposition
  • Relevé d’identité bancaire
  • Justificatif de domicile
  • Chèque annulé
  • Si prêt affecté : justificatif de l’achat (bon de commande ou devis)
  • Taxe foncière si propriétaire
  • Relevés bancaires

Les éléments essentiels de la réglementation

Réglementation du prêt personnelDes réformes récentes sont venues renforcer le dispositif réglementaire en matière de prêts à la consommation. La Loi nº2010-737 du 1er juillet 2010 a eu pour objectif de mieux protéger les emprunteurs contre le risque du surendettement

Elle a introduit la notion de Taux Annuel Effectif Global (TAEG) qui doit figurer sur toutes les offres, et qui plus est dans des caractères de la même taille que le taux d’intérêt promotionnel (fini donc les inscriptions importantes en caractère illisible en bas de page).

De plus, toute publicité doit être illustrée d’un exemple chiffré. Ainsi, en vous rendant sur les sites des sociétés de crédit, vous trouverez un exemple d’un crédit personnel immédiat.

Vous avez peut-être déjà remarqué cette petite phrase pleine de bon sens : « un crédit vous engage et doit être remboursé… » La loi 2010 oblige en effet les banques et autres organismes de prêts à l’inscrire sur toutes leurs publicités.

Sachez également, si vous êtes fiché FICP (Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux particuliers) que la Loi impose la consultation de ce fichier.
Les crédits renouvelables ont fait quant à eux l’objet d’un dispositif de protection plus important, notamment en matière d’information.

Enfin, face à la croissance des situations de surendettement, la Loi a apporté un certain nombre de modifications. Elle a réduit le délai d’inscription au FICP de 8 à 15 ans. De plus, lorsque le dossier de surendettement est recevable, toutes les procédures des créanciers sont stoppées.

Si nos conseils vous a rendu service, n'hésitez pas à la promouvoir en faisant un lien vers elle sur votre blog ou sur les réseaux sociaux: lien vers http://www.emprunt-et-credit.com/guide-du-credit/credit-consommation/le-credit-immediat.htm

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7 ans 1.95%
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25 ans 3.15%
30 ans 3.65%