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Exemples d'emprunts
Guide du credit
Un guide du credit complet
Avec notre guide du credit, nous abordons tous les domaines liés aux emprunts. Vous pourrez en étudier indépendamment chaque aspect à votre gré.
Enfin, que vous ayez besoin d'un prêt à la consommation, d'un crédit professionnel ou que vous cherchiez tout simplement un renseignement sur la réglementation, vous trouverez l'information dans notre guide du crédit.
La préparation de votre projet
Ce chapitre n'est pas directement lié au crédit mais tous ceux qui ont un projet immobilier à réaliser y trouveront des renseignements précieux. L'achat d'un logement mais aussi l'investissement locatif ont des conséquences financières très importantes et impactent fortement votre patrimoine et votre budget.
Vous apprendrez à établir un budget prévisionnel et à optimiser la recherche de votre futur logement. La préparation du projet est donc une étape essentielle pour réussir votre investissement immobilier.
Les garanties d'un credit
Parmi les frais annexes liés au financement, les frais de garantie du pret sont, après les frais de notaires les plus importants. Mais le coût financier n'est pas le seul aspect à analyser. Le choix même du type de garantie peut avoir des conséquences importantes. L'hypothèque par exemple nécessitera une main levée si vous vendez avant d'avoir terminé de rembourser votre prêt.
Vous apprendrez à distinguer parmi les sûretés réelles, la garantie hypothécaire du privilège prêteur de deniers et à comparer les différentes cautions mutuelles utilisées par les banques.
Le taux d'intérêt
Avec ce chapitre, vous allez apprendre à déjouer le piège de la comparaison des taux de crédit. En effet, un taux effectif global, ce n'est pas la même chose qu'un taux proportionnel. Et le taux sans assurance-emprunteur le plus bas du marché ne vous garantie pas de faire une bonne affaire.
Mener une bonne négociation nécessite de l’emprunteur qu’il aborde tous les éléments qui composent le prêt et qu’il n’arrête pas la comparaison au seul taux d’intérêt.
Les frais annexes
L'investissement immobilier, qu'il s'agisse de la résidence principale, de la résidence secondaire ou bien d'un investissement locatif engendre toujours des frais importants que nous avons regroupés dans ce chapitre: les frais annexes. Nous avons scindés ces frais en deux.
- Les frais qui concernent votre investissement immobilier lui-même comme les frais de notaires (les frais les plus importants).
- Ceux qui sont directement liés au financement comme les frais de garanties, les frais de dossiers et l'assurance de prêt. Ce dernier chapitre est abordé plus en détail dans notre guide de l'assurance.
Les différentes formes de crédits
La nature juridique du prêt diffère suivant l'objet du financement. Il existe ainsi différents crédits et chacun d'eux répond à des caractéristiques et à une réglementation qui lui est propre. Toutes les formes de crédits sont étudiés dans notre guide pour vous permettent d'en comprendre le fonctionnement et d'en saisir la nuance.Le rachat de crédits et la restructuration
Chapitre essentiel du guide du crédit, le rachat de credit est un dossier sensible. D'une part, parce que ceux qui y ont recours sont parfois dans une situation très difficile. C'est le cas des dossiers de restructuration et d'autre part parce que le nombre d'intervenants et le manque de transparence de certains pseudo-professionnels doit inciter à la plus grande prudence.
Nous vous conseillerons en toute indépendance et nous nous interdisons de faire une quelconque proposition, directement ou indirectement et de vous conseiller le moindre prestataire.
Le prêt consommation
Autre chapitre important, le crédit à la consommation mérite une attention toute particulière. Les objectifs du guide doivent permettre :
- D'informer les emprunteurs sur la protection des consommateurs.
- D'expliquer le fonctionnement des crédits à la consommation.
- D'aider à déjouer les pièges
Nous développerons en outre les aspects les plus importants de la réforme Lagarde, votée le 2 juillet 2010, dont le dernier volet est appliqué depuis le 1er mai 2011.
Le prêt hypothécaire
Autre forme de financement, le prêt hypothécaire permet aux propriétaires d'utiliser leur logement en garantie d'un emprunt. L'hypothèque prise sur le bien immobilier peut ainsi permettre de refinancer certaines dettes du ménage, de réaliser des travaux ou tout simplement de bénéficier d'une trésorerie supplémentaire.
Dans cette catégorie, le prêt viager hypothécaire est particulièrement adapté aux emprunteurs qui ont cessé leur activité professionnelle, le remboursement de la dette s'effectuant lors du décès.
La réglementation
A la différence des pays Anglo-Saxons et notamment des Etats-Unis, la France protège les emprunteurs. En effet, les pouvoirs publics ont largement légiféré et la réglementation du crédit permet aux emprunteurs de se protéger contre des intermédiaires parfois peu scrupuleux.
La réforme LAGARDE sur les prêts à la consommation est une nouvelle illustration de la protection dont peuvent jouir les emprunteurs, même si tout n'est pas parfait.
Une attention toute particulière sera portée sur les lois Neiertz et Scrivenner qui ont permis des avancées très importantes en matière de protection de l’emprunteur.
Les aides à l'accession
Le dernier chapitre de notre guide du crédit passe en revue l'ensemble des aides auxquelles vous avez droit. Régulièrement mise à jour, elle vous permet de calculer vos droits et vous guide pour accomplir les différentes formalités à remplir.
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Taux fixes immobiliers 13/02/12
| 7 ans | 3.05% |
| 10 ans | 3.08% |
| 15 ans | 3.58% |
| 20 ans | 3.85% |
| 25 ans | 3.90% |
| 30 ans | 4.15% |