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pret immobilier avec un salaire ?

Obtenir un prêt immobilier avec un salaire

Question posée le 11 septembre 2008. Les résultats des simulations sont donc ceux de l'époque mais les solutions préconisées restent d'actualité.

Ma femme et moi aimerions acheter une maison. Pour cela, il nous faudrait emprunter environ 150 000 euros (tous frais inclus). Le problème c'est que nous sommes 2 au foyer, mais que nous n'avons qu'un salaire (1400 euros par mois). Pensez-vous qu'une banque pourra nous prêter ?

Les revenus provenant d'un salaire mensuel de 1400 € sont insuffisants pour obtenir un prêt immobilier de 150 000 €

En supposant que vos revenus nets annuels se montent à 1 400 € sur 12 mois, soit 16 400 €, une simple simulation indique que vous pouvez emprunter 80 000 euros sur 25 ans, ce qui donne une mensualité de 462 €. Ceci pour respecter un taux d'endettement de 33 %. Il est clair que dans votre situation actuelle vous ne pouvez pas obtenir un crédit de 150 000 euros. Il faudra sans doute limiter le montant de votre achat à 100 000 € ou reporter votre projet.

Pensez au PTZ si vous achetez un logement neuf

Ensuite en complément à cet emprunt de 80 000 €, vous pouvez obtenir un Prêt à taux zéro si vous achetez un logement neuf. Ce prêt est remboursable sur 22 ans comprenant un différé total des remboursements pendant 18 ans. Le montant maximum ne pouvant excéder 20% du coût total de l'opération, vous serez plafonné à 20 000 € mais vous n'aurez rien à rembourser sur les 18 premières années. Votre taux d'endettement resterait donc inchangé.

La hausse du coût de la vie allégera le poids des remboursements mensuels

En revanche, sur les 4 dernières années, vous devrez verser environ 400 € par mois. Il faudra donc organiser votre budget pour faire face à cette dépense future, car les 2 mensualités vont s'additionner et ne pas compter uniquement sur l'augmentation de vos revenus. Ce ne sera pas simple si vous n'avez toujours qu'un seul salaire dans le couple mais les choses peuvent aussi évoluer. En revanche, la hausse du coût de la vie viendra " alléger " le poids de la charge de crédit qui ne représentera plus la même part de votre salaire qu'aujourd'hui.

Si vous souhaitez établir des comparaisons fiables, il faut donc " actualiser " les remboursements effectués en 2008 à partir d'une hypothèse de hausse du coût de la vie, par exemple à 2,5% par an. La mensualité 862 € ne représentera plus dans 18 ans " que " 500 € environ, ce qui vous permettra sans doute d'en assumer le remboursement.

En conclusion, ces préconisations permettent à un couple disposant d'un seul salaire de 1400 € net de réaliser un projet immobilier d'un montant maximum de 100 000 €. Nous vous conseillons toutefois de faire réaliser plusieurs études de financement mais aussi d'élargir vos recherches immobilières et d'essayer de trouver un bien moins cher.

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