Les emprunts consommation
L'emprunt à la consommation
Un emprunt à la consommation est un crédit destiné à l’achat de bien et équipement courant à usage non professionnel. Le capital emprunté est donc généralement plus petit que pour un emprunt immobilier. Les crédits à la consommation sont des crédits d'un montant inférieur ou égal à 21 500 € et d'une durée supérieure à 3 mois.
Sa durée est réduite et n’excède pas 7 à 8 ans généralement.
Un exemple d’emprunt à la consommation est naturellement le crédit voiture, même si il est traité de façon particulier pas les établissements bancaires.
Même si l’obtention d’un emprunt à la consommation est plus facile qu’un emprunt immobilier, il est toujours soumis normalement à la règle des 33% d’endettement, même si nombreux établissements dépassent les 33% lors d’un crédit immobilier pour monter à 36-37% voir davantage.
Une offre préalable de crédit doit vous être remise et comprendre les documents suivants :
- Le nom et l'adresse du prêteur ;
- Votre nom et votre adresse (éventuellement ceux de la caution) ;
- Le bien ou le service acheté et son prix comptant ;
- Les conditions du crédit, c'est-à-dire: le montant, le taux d'intérêt, la durée, le nombre et le montant des échéances (mensualités), le coût total.
Une offre de crédit ou d’emprunt est valable 15 jours à compter de sa date de rédaction. À partir du moment où vous signez l’offre d’emprunt, vous avez un délai de 7 jours pour vous rétracter. Pour cela il vous suffit de renvoyer le bordereau de rétractation dans un délai de 7 jours à compter de la date de signature de l’offre. Si le 7e jour est un samedi, un dimanche ou un jour férié, vous pouvez encore envoyer votre courrier le lundi ou le lendemain du jour férié.
L’envoi doit se faire sous pli recommandé avec accusé de réception.
Une offre d’un emprunt à la consommation se présente sous ces termes.
Caractéristiques du financement
Offre de Prêt Auto au Taux Effectif Global (TEG) annuel fixe de 6,22%, avec assurance facultative de 3€ par mois, pour un montant emprunté de 12000 € sur une durée de remboursement de 36 mois et une mensualité de 362,35€ hors assurance. Un coût total de 1152,63€ dont 108€ d’assurance.
Donc voici un résumé de son tableau d’amortissement
Ce qui est nécessaire de se poser comme question c' est quelle sera la valeur du bien que l' on acquière pendant la durée de l' emprunt et à la fin de l' emprunt. Il est nécessaire que la valeur du bien soit toujours supérieure au montant restant à rembourser.