Remboursement anticipé d' emprunt ? par M. T le 17/11/08
Dans le cadre d' une sci ( familiale ), il y a 3 logements loués ( à la famille ) total des 3 loyers 1652? euros ; lors de la construction j' ai contracté un prêt auprès du cic (2004) pour un montant de 198200 euros? sur 240 mois au taux de 4,50% dont les mensualités sont de 1310,9 6?euros. Pour la construction de la piscine il y a eu un second prêt du cic (2006) d' un montant de 25000? euros sur 180 mois au taux de 3,65% dont les mensualités sont de 180,57euros.
La question est de savoir s' il serait réaliste de racheter ces deux prêts afin d' avoir des mensualités moins élevées.
Les sommes restant à rembourser sont de 166377 euros et de 221722? sachant que dans les deux cas il y a une indemnité de remboursement anticipé de 3%.
Merci de bien vouloir me donner votre avis avec mes remerciements
Réponse
Honnêtement et très rapidement je ne pense pas, si vous souhaitez racheter vos 2 prêts pour obtenir une mensualité moins élevée cela aura un coût nécessairement important.
Rien qu 'avec les frais de remboursement anticipé cela vous obligerez à emprunter la somme de 194000 € environ.
De plus les Taux d' intérêt actuellement sont plus élevés, comptez au moins 5,5% voir 6% pour un emprunt sur 240 mois ce qui pour cette somme vous donnera 1334,50€ comme mensualité à 5,5% et cela hors frais de dossier hors assurance.
Ces taux ne peuvent être obtenu que dans une banque classique, si vous vous orienter ver un organisme de rachat de crédit les taux proposés seront beaucoup plus élevés, nous vous le déconseillons fortement.
Sachez que si la solution à 1334,50€ vous séduit le coût global de prêt sera beaucoup plus important que les coûts actuels de vos 2 emprunts en cours: vous perdez les 3% et l' ensemble de vos dettes sont à nouveau étaler sur 20 ans, alors qu 'à ce jour il vous reste 16 ans sur le premier crédit et 13 ans sur le second. Très rapidement je l' estimeà 40000€ !
Si il ne vous est pas impératif de baisser la somme total de vos remboursements je vous déconseille de renégocier vos prêt actuellement.
Peut être votre prêt immo possède-t-il l' option de pouvoir moduler les mensualité en augmentant la durée, il faut se renseigner auprès de organisme de prêt cela vous éviterez de payer les 3% de remboursement anticipé en ajoutant 2 ans vous pourriez baisser cette mensualité d' une centaine euros.
Ou une autre piste serez de solder ou rembourser fortement le second emprunt... à explorer si vous avez de l' épargne ou un bien à vendre.