Remboursement anticipé emprunt

Remboursement anticipé d'emprunt par M. T le 17/11/08

Dans le cadre d'une sci (familiale), il y a 3 logements loués (à la famille) total des 3 loyers 1652 euros. Lors de la construction j'ai contracté un prêt immorbilier auprès de ma banque (2004) pour un montant de 198 200 euros sur 240 mois au taux de 4,50% dont les mensualités sont de 1 310, 96 euros.

Pour la construction de la piscine il y a eu un second prêt (2006) d'un montant de 25 000 euros sur 180 mois au taux de 3,65% dont les mensualités sont de 180,57 euros.

La question est de savoir s'il serait réaliste de racheter ces deux prêts afin d'avoir des mensualités moins élevées.

Les sommes restant à rembourser sont de 166 377 euros et de 221 722 euros sachant que dans les deux cas il y a une indemnité de remboursement anticipé de 3%.

Merci de bien vouloir me donner votre avis avec mes remerciements

Réponse

Honnêtement et très rapidement je ne pense pas, si vous souhaitez racheter vos 2 prêts pour obtenir une mensualité moins élevée cela aura un coût nécessairement important.

Rien qu'avec les frais de remboursement anticipé cela vous obligerera à emprunter la somme de 194 000 € environ.

De plus les Taux de crédit actuels sont plus élevés, comptez au moins 5,5% voir 6% pour un emprunt sur 240 mois ce qui pour cette somme vous donnera 1 334,50 € comme mensualité à 5,5% et cela hors frais de dossier hors assurance.

Ces taux ne peuvent être obtenu que dans une banque classique, si vous vous orientez vers un organisme de rachat de crédit, les taux proposés seront beaucoup plus élevés. Nous vous le déconseillons fortement.

Sachez que si la solution à 1 334,50 € vous séduit, le coût global du prêt sera beaucoup plus important que les coûts actuels de vos 2 emprunts en cours. Vous perdez les 3% de pénalité et

l'ensemble de vos dettes seront à nouveau étalées sur 20 ans alors qu'à ce jour il vous reste 16 ans sur le premier crédit et 13 ans sur le second. Très rapidement je l'estime à 40 000 €.

S'il n'est pas impératif de baisser la somme totale de vos remboursements, je vous déconseille de renégocier vos prêt.

Peut être votre prêt immo possède-t-il l' option de pouvoir moduler les mensualité en augmentant la durée, il faut se renseigner auprès de organisme de prêt cela vous éviterez de payer les 3% de remboursement anticipé en ajoutant 2 ans vous pourriez baisser cette mensualité d' une centaine euros.

Ou une autre piste serait de solder ou rembourser partiellement le second emprunt... à explorer si vous avez de l'épargne ou un bien à vendre.

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