Refus d'un pret à 36% d'endettement

Refus d' un prêt malgré un apport très important ? Par M F le 05/09/08

Bonsoir, mon épouse et moi avons introduit un dossier de prêt à la banque pour l' achat d' une maison coût total 245 850 euros. Nous avons un apport de 120 000 euros et nous demandons un emprunt de 125 000 euros.

Nos revenus mensuels sont de 2 500 euros. La mensualité s'élève à 897,84€ (durée 20 ans). Le taux d'endettement monte à 36% (cela dépasse les 33%).

Question: est-ce normal que la banque refuse le prêt, avec quand même un apport de 120 000 € (presque 50% du coût total)? Nous venons de proposer de passer la durée à 25 ans, cela nous permettrait-il d' avoir notre prêt car le taux d' endettement serait alors de 33% (830€ de mensualités).

Réponse le refus de cet emprunt est-il justifié ?

Effectivement votre dossier à été rejeté sans aucun doute parce vous dépassez le taux d' endettement de 33%, il faut bien comprendre qu'un taux de 36% vous laisse sans quasi aucune possibilité de manœuvre face un imprévu...Comment contracter un emprunt automobile lorsque l'on ai déjà à 36% d' endettement ?

Le fait que vous possédiez 120 000 € ne rentre pas en compte dans l'endettement. Si vous possédiez 300 000 € et que vous empruntiez 125 000 € pour l'achat d'un bien de 425 000 €, vous seriez dans la même situation (voir pire les frais annexes de l'acquisition d'un bien plus onéreux sont encore plus importants et aggravent votre situation ). C'est donc le fait d' emprunter 125 000 € par rapport à vos revenus qui vous place dans cette situation.

Alors que pouvons-nous vous donnez comme conseils ?

C'est donc normal que votre banque vous refuse le prêt. Sans doute si vous cherchiez activement un

autre prêteur, vous obtiendriez une réponse positive, mais cela doit vous alerter quant à votre

Votre conseiller ou sa direction ont motivé leur décision en envisageant sans doute votre budget. Si les 2 483 € représentent l' ensemble de vos revenus nets par mois, il faut savoir que de nombreuses charges vont s'ajouter à votre mensualité : impôt sur le revenu, impôt foncier, taxe d' habitation, taxe foncière chauffage,eau, électricité, transport etc...

Bref avez-vous envisagé votre projet et votre budget dans son ensemble (une année complète) et surtout dans la durée... Il est aisé de faire un effort quelques années mais sur 20 ans ?

Pour bien évaluer votre situation nous manquons de plusieurs informations importantes :

Avez vous des enfants ?
Les 120 000 € proviennent-ils d' une vente d'un bien immobilier où sont-il à ce jour disponibles ? Il faut comprendre que si les 120 000 € proviennent de la vente de votre habitation principale il vous faudra obtenir un prêt relais ce qui complique votre dossier et il y a toujours le risque si la vente s'éternise de ne pas dégager les 120 000 € escomptés
Quel est le taux de l' emprunt envisagé ?
L'assurance du crédit est-elle comprise dans la mensualité de 897,84 € ?
Quel âge avez vous et quelle profession exercez vous ?

Bien sûr, nous ne vous demandons pas de répondre à toutes ces questions mais sachez que tout ceci entre en ligne de compte dans l'analyse de votre dossier.

La solution passe-t-elle par un emprunt sur 25 ans ?

Il est possible de partir sur une durée de 25 ans, mais nous vous conseillions de bien réflechir avant de contracter un emprunt immobilier sur une durée plus longue. Le coût de votre prêt sera plus important. Surtout que l'apport que vous possédez vous permet d' acquérir un bien immobilier dans de meilleures conditions.

Si vous avez aimé cet article, n’hésitez pas à en parler sur les réseaux sociaux

Articles dans la même thèmatique

Recherche

FAQ

Réseaux sociaux

Baromètre des taux

Taux fixes immobiliers 13/02/12

7 ans	3.05%
10 ans	3.08%
15 ans	3.58%
20 ans	3.85%
25 ans	3.90%
30 ans	4.15%

Lexique

Expressions, mots clés, acronymes, sigles spécifiques