amortissement constant

Remboursement par amortissement constant du 10/06/08 par Mme G. :

Bonjour, j' ai fait une demande auprès de ma banque pour un emprunt de 30531 euros sur 20 ans pour la construction d' une véranda et un enrobé, qui se rajoute à un emprunt immobilier.

Cependant j' ai appris en comptabilité qu 'il y avait 2 méthodes de calcul : annuité constante ou amortissement constant. J' ai effectué le calcul des mensualité et j' ai une différence d' environ 2000 euros.

Puis je en parler à ma banque ? Car je sais que le premier est l' emprunt classique et que les banques nous parlent pas du 2ème car moins intéressant peut elle refuser la 2éme méthode de calcul ?

merci de votre réponse

Réponse emprunt par amortissement constant :

Effectivement l' emprunt par amortissement constant avec un taux d' intérêts égal est plus intéressant pour l' emprunteur que celui à annuité ou mensualité constante.

Il s' agit de 2 types d' emprunts différents et non de de 2 méthodes de calcul, et malheureusement le second n' est jamais proposé aux particuliers et même très rarement aux professionnels. Ensuite rien n' oblige un établissement bancaire de vous proposez les 2 types d' emprunts au même taux; et ils ne le feront pas le taux d' un emprunt à amortissement constant sera plus élevé.

Le principal défaut d' un emprunt à amortissement constant est que les mensualités obtenues en début de remboursement sont assez élevés.

Si vous souhaitez diminuer le coup global de votre emprunt. Nous vous proposons plutôt d' effectuer 2 lignes de crédit, ce qu' une banque peut tout a fait vous proposer actuellement, c' est à dire d' amortir sur 5 ans par exemple une parti de vos travaux.

Une rapide comparaison entre un emprunt global de 30000€ sur 20 ans et un emprunt de 25000€ sur 20 ans accompagné d' un emprunt de 5000€ sur 5 ans, nous donne une économie de 2250 environs en faveur de la seconde solution.

détail hors assurance et frais de dossier :

1er solution

30000€ sur 20 ans à 5%, mensualité de 197,99€, coût 17517,6€.

2ème solution

25000€ sur 20 ans à 5%, mensualité de 164,99€, coût 14597,6€

5000€ sur 5 ans à 5%, mensualité de 94,36€, coût 661,6 €

soit au total un coût de 15259,2€.

Les mensualités s' élevent à 259,35€ ( ce qui serait inferieur au premieres mensualités d' un emprunt à ammortissement constant ) pendant 5 ans puis chutent à 164,99€ pour les 15 ans qui reste.

Une autre solution encore plus interressante est de réduire la duré de l'emprunt par exemple un emprunt de 30000 € à 5% sur 15 ans, la mensualitée s' élévera de à 237,24 €, pour un coût de 12703,2 €.

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