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Le coût réel d’un rachat de credit

Etudions un exemple d'un rachat de crédit

Que va t-on vous proposer lors d'un rachat d'emprunt ?

Prenons un exemple pour fixer les idées ( pour simplifier nous ne tenons pas compte des frais divers ).
Imaginons un couple, avec 2 enfants, ayant pour revenus mensuel 3200 €, qui auraient contracté les crédits suivant au fils des ans.

Leur situation actuelle est donc la suivante :

La proposition d' un organisme de rachat de crédit serait de ré échelonner la dette totale soit 86564,28€ sur plusieurs années, bien sur cela occasionne des frais. L' emprunt total sera donc par exemple de 88 000 €.

Leur situation passera à :

Nous pourrions penser qu'il s'agit de la meilleure la solution de tous leurs soucis, mais intéressons nous au cout réel qu'il y a derrière tout ça.

Cout du rachat de crédit

Avec le nouvel emprunt, cela va leur coûter sur 15 ans plus de 20000€ comparé au reste des mensualités qui leur restaient à payer, ce qui correspond à plus d' un an de salaire de l' un dés deux conjoints.

Cela va étaler leur dette sur 15 ans aussi, alors qu' il aurait été libéré de leur emprunt immobilier dans 7 ans. Le crédit voiture et les achats des cartes de crédit vont êtres étalés eux aussi sur 15 ans ! Espérons que ce ne soit pas des biens périssables.

Autre solution ?

Ont-ils d' autres solutions pour retrouver un taux d' endettement correct ?

Passer les cartes de crédit en crédit à la consommation classique sur 6 ans ce qui donne des mensualités de 104,39€.

Vendre le véhicule acheter il y a un an et solder le crédit voiture. Supposons que la vente du véhicule solde seulement le reste à payer du crédit. Acheter une voiture d' occasion grâce à l' aide d' un crédit conso classique de 2000€ nouvelle mensualité 48,83 € sur 4 ans.

Renégocier son emprunt immobilier avec son établissement bancaire passer de 7 à 9 ans nouvelle mensualité 558,59 €.

Total des nouvelles mensualités 1 049,15 € et donc un taux d' endettement de 32,8%.

Nous voilà revenu à une situation normale et surtout pour un coût total inférieur de 7000€ par rapport à leur première situation, du bien évidemment à la vente et au solde du crédit voiture. Et surtout les crédits qui restent vont se solder normalement et leur situation va nettement s' améliorer d' ici 4 ans avec le solde de 2 emprunts de mensualités de 48,83 € et de 61,37 €, pour passer à un total de remboursement à 938,95 € et à un taux d' endettement de 29%.