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Exemples d'emprunts
Organiser et prévoir le financement de ses funérailles
Les avantages
Les contrats d’assurance obsèques permettent de prévoir le financement des frais liés à l’enterrement et à l’organisation des funérailles. Le futur défunt s’assure ainsi à l’avance que ces frais pourront être réglés et qu’ils ne seront pas supportés par ses héritiers.
Si l’objectif du paiement de l’enterrement peut-être rempli par n’importe quel contrat d’épargne, un contrat d’assurance obsèques offre toutefois l’avantage d’associer les services d’une société de pompes funèbres à ceux d’un assureur et de pouvoir ainsi organiser ses funérailles.
Par ailleurs, il ne faut pas non en sous-estimer le coût, car le prix moyen pour une inhumation étant de l’ordre de 3500 € à 5000 euros.
D’ailleurs, prévoir ses obsèques commence par estimer en premier lieu le tarif en fonction des prestations qui seront fournies.
Tarif des prestations des pompes funèbres
Les pompes funèbres peuvent se charger de l’ensemble de la cérémonie et de l’organisation totale de l’enterrement, depuis les soins de conservation jusqu’à la mise terre (en cas d’inhumation ou bien se limiter aux prestations que vous lui commanderez.
Exemples de tarif
Tout dépend bien sûr des volontés exprimées par le futur défunt : crémation ou inhumation. Mais le tarif dépendra également du niveau de prestations choisies, de la région et du type d’entreprise de pompes funèbres (municipale ou privée).
Le tableau ci-dessous propose à titre indicatif une estimation des frais pour une inhumation, par ligne de prestation.
| Prestation | Prix |
| Un porteur | 90 € |
| Maître de cérémonie | 150 € |
| Corbillard | 250 € |
| Démarches adminstratives, organisation | 150 € |
| Cerceuil en chêne massif | 600 € |
| Soins de conservation, toilette et habillage | 350 € |
| Mis en bière | 100 € |
| Ouverture et fermeture du caveau | 400 € |
| Faire part et remerciements | 150 € |
| Fleurs | 300 |
En revanche, ce tableau ne tient pas compte d’autres frais annexes dont il faudra tenir compte:
- Des frais liés à une cérémonie religieuse (comptez de 100 à 200 €).
- Du creusement de la fosse si vous n’êtes pas propriétaire d’une concession (comptez 300 à 400 €).
- Du prix d'une concession qui peut être achetée pour une période de 15 ans ou à perpétuité. (Moins de 100 euros pour les petites villes de province et de 200 à 500 € pour les grandes villes pour une durée de 15 ans.
- Du monument funéraire et des travaux de marbre (comptez en plus environ 1000 €).
Le contrat d’assurance obsèques
Ce type de contrat ne nécessite aucune formalité médicale, mais comporte toutefois une limite d’âge à la souscription (le plus souvent 80 ans).
Il s’agit d’un contrat en capital qui vous permet de souscrire pour un montant équivalent à celui que vous avez prévu pour vos funérailles. Sachez qu’il existe au choix trois modes de règlement.
- Le paiement d’une prime unique : vous bénéficiez en contrepartie d’une décote importante.
- Le paiement sous forme d’épargne sur une durée déterminée de 3 à 20 ans, suivant les contrats.
- Le paiement sous forme de primes viagères. Vous réglez jusqu’à votre décès.
A la différence d’un contrat décès classique, l’assurance obsèques « donne ordre » à l’assureur de régler directement le service des pompes funèbres désigné sur la base du montant défini. Les héritiers n’ont donc aucune avance de frais à prévoir.
Bon à savoir : le capital versé lors du décès par ce type de contrat est hors droits de succession.
La convention obsèques
La convention obsèques est le terme utilisé pour désigner cette famille de contrat d’assurance. Il s’agit en fait d’un accord entre l’assureur, la société de pompes funèbres et l’assuré sur l’organisation et le financement des funérailles.
Important : la plupart des compagnies proposent en plus des prestations de base une assistance pour aider les familles à effectuer l’ensemble des formalités. Renseignez-vous au préalable sur les différentes propositions et prenez le soin de comparer.
Quelques exemples de convention
- Aviva, un des leaders du marché propose une assistance téléphonique 24h/24 destinée à renseigner sur les démarches administratives à accomplir. La compagnie d’assurance a en outre signé un partenariat avec OGF, une société de services funéraires, qui permet une prise en charge dans les 2 heures de l’organisation de l’enterrement. Cette convention d’obsèques prévoit en plus la prise en charge du rapatriement du corps s’il est situé à plus de 50km du lieu de l’enterrement.
- Malakoff Médéric propose quant à elle, en plus de la permanence téléphonique, une aide psychologique et un rapatriement dans le monde entier, ainsi que la garde d’animaux domestiques.
Les alternatives aux contrats obsèques
Il n’est pas toujours utile d’avoir recours à une assurance obsèques pour anticiper sur le financement de ses funérailles, notamment si on dispose d’un capital suffisant.
D’autre part, si l’objectif est uniquement de se constituer un capital en vue du paiement de l’enterrement, certaines opérations d’épargne classiques peuvent faire l’affaire.
Épargner sur un livret
Un livret bancaire peuvent parfaitement remplir ce rôle. Le livret A par exemple bénéficie de deux avantages qui permettront aux héritiers d’utiliser le capital. Les fonds sont entièrement disponibles et il est possible de faire une procuration aux enfants. L’argent pourra ainsi être débloqué au moment du décès par les héritiers pour régler les frais d’enterrement.
L’assurance vie
Le bénéficiaire en cas de décès d'un contrat d’assurance vie pourra se charger de régler de payer l’enterrement.
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